Temas de Bancos e Instituciones Financieras
Ley de Portabilidad Financiera
La Ley de Portabilidad tiene por objetivo facilitar el cambio de los productos financieros vigentes de una entidad financiera a otra, disminuyendo los costos y tiempos de los trámites y, aumentando la competencia en el mercado.
Comisiones en operaciones de crédito de dinero
Qué debes saber sobre las comisiones conforme a lo establecido en el artículo 31 de la Ley N° 18.010.
Cómo funciona la Portabilidad Financiera
La portabilidad es un proceso que tiene varias etapas, pero en el cual distinguiremos dos modalidades: con o sin subrogación.
Resiliencia financiera
La resiliencia financiera hace mención a la capacidad que tienen las personas de superar circunstancias financieras problemáticas
¿De dónde obtienen dinero los Bancos?
Los bancos atraen el dinero de inversionistas mediante sus productos, y de las personas y las empresas, para que sea depositado
Solicitud de Portabilidad
La Solicitud de Portabilidad Financiera es un documento (físico o digital) que manifiesta la intención de iniciar el proceso de portabilidad, identificando al Proveedor Inicial y los productos o servicios que desea portar. Esta solicitud de Portabilidad se debe presentar al Nuevo Proveedor.
El papel del Financiamiento
Gracias al financiamiento es posible obtener recursos para desarrollar proyectos.
¿Cuál es el procedimiento que debo seguir para realizar compras con la Tarjeta de Crédito?
Hay cosas básicas pero importantes a tener en cuenta a la hora de pagar con tarjetas de crédito.
Emisión del Certificado de Liquidación - Portabilidad
Es un documento gratuito (físico o digital) otorgado por un proveedor de productos o servicios financieros
Finanzas Sustentables (ESG)
El concepto de finanzas sustentables hace relación con la necesidad de considerar los llamados criterios ESG (Ambientales, sociales y de gobierno corporativo por sus siglas en inglés) al momento de llevar a cabo cualquier iniciativa de inversión.
Ley de Fraudes
La Ley de Fraudes, Ley 21.234 de 2020 limita la responsabilidad del usuario de medios de pago y transacciones electrónicas ante el caso de extravío, hurto, robo o fraude.
Oferta de Portabilidad
El Nuevo Proveedor de productos y servicios financieros al recibir una solicitud de portabilidad, realizará una evaluación y de acuerdo a ella le hará llegar al solicitante una oferta con las condiciones respecto de los productos y servicios a portar.
Recomendaciones de uso de la Tarjeta de Crédito
El uso informado de las tarjetas permite evitar problemas.
¿Qué es el Factoring?
La actividad del factoring permite que muchas empresas tengan liquidez inmediata en sus negocios.
Aceptación de la Oferta Portabilidad
Corresponde al acto que representa la voluntad de aceptar la oferta por parte del cliente. Este acto se debe hacer por escrito, ya sea de manera física o digital, dentro del periodo de vigencia de la oferta, a través del canal de contacto especificado por el proveedor en la oferta y dentro del plazo de vigencia de esta.
Recomendaciones de Seguridad sobre la Tarjeta de Crédito
El uso informado de las tarjetas permite evitar problemas.
Claves del mercado de capitales, impulsor de la economía
En el mercado de capitales se ofrecen y demandan valores, y medios de financiamiento a mediano y largo plazo.
¿Qué es el Leasing?
Mediante el leasing es posible adquirir elementos que ayudan a la operación de empresas.
Contratación de Productos y Servicios financieros - Portabilidad
Una vez aceptada la oferta del nuevo proveedor, se procede a la contratación de los productos y servicios financieros que están incluidos y aceptados en la oferta. Este paso es la operacionalización de la oferta.
¿Qué es el Secreto Bancario y la Reserva Bancaria?
Ciertas informaciones que mantienen los bancos no pueden ser divulgadas a quienes no son sus clientes.
Mandato término de Productos y Servicios financieros - Portabilidad
Luego que los productos portados se han contratado con el Nuevo Proveedor, viene el proceso de poner término a los productos y servicios financieros con el Proveedor Inicial.
¿Qué es el Crédito?
Gracias al crédito es posible acceder a bienes y servicios en forma inmediata, generando una obligación de pago posterior mediante cuotas.
Término del Proceso de Portabilidad
El Nuevo Proveedor de productos y servicios financieros deberá hacer llegar al cliente, una vez realizado los pagos e instruido el cierre de productos al Proveedor Inicial, un certificado.
¿Cómo son los nuevos billetes para ciegos?
Los billetes tienen marcas especiales para ser reconocidos con el tacto.
¿Qué es el Cheque?
El cheque es una orden escrita y girada contra un banco para que se pague el monto total indicado en el mismo.
Cómo es el Cheque a la Orden
Este cheque solo puede ser cobrado por la persona a cuyo nombre se extendió o por quien lo reciba de esta mediante endoso.
Cómo es el Cheque Nominativo
Este cheque no puede endosarse y solo la persona que aparece individualizada en él puede cobrarlo.
Cómo es el Cheque Cruzado
Este tipo de cheques, cuya condición no puede alterarse, solo puede depositarse en la cuenta corriente del beneficiario.
¿En qué plazo se debe cobrar un Cheque?
Los plazos máximos de cobro varían dependiendo de la moneda y lugar de emisión del cheque.
¿Qué es el protesto de Cheques?
Protestar un cheque es dejar testimonio de que fue presentado a cobro y no pagado por el banco, lo que puede suceder por diversos motivos.
¿Qué es el Ahorro?
La clave del ahorro es la capacidad de juntar dinero de manera regular durante un período de tiempo.
Cómo es el Cheque al Portador
Este tipo de cheque es abierto y, por lo tanto, se paga a cualquier persona que lo presente a cobro.
¿Cómo se endosa un Cheque?
Hay ciertos requisitos indispensables para endosar (transferir) este tipo de documento.
¿Por qué se pide identificación para pagar un Cheque?
Comprobar la identidad de quien cobra un cheque es obligación legal de los bancos.
¿Cómo se llenan los Cheques?
Los cheques reciben una denominación de acuerdo a la forma en que se llenan.
¿Cuánto se cobra por el uso de la Tarjeta de Débito?
El uso de las tarjetas lleva consigo un pago a la entidad que la emite.
¿Qué es un Cajero Automático?
Son máquinas que entregan y reciben dinero, que funcionan activadas mediante una tarjeta y una clave secreta personal, que identifican al dueño de la cuenta.
Flujo de ahorro-inversión en el mercado de capitales
El ahorro sostenido permite invertir para obtener ganancias, pero además activa el flujo de capitales del mercado.
¿Cómo alzar hipotecas y gravámenes a favor de instituciones financieras liquidadas?
La CMF cuenta con facultades para alzar hipotecas y gravámenes constituidas a favor de instituciones financieras liquidadas forzosamente.
¿Qué muestra el Estado de Cuenta de la Tarjeta de Crédito?
Es un documento enviado mensualmente al titular de la tarjeta, con los movimientos que se hayan realizado.
¿Qué tipos de bancos existen?
En la historia de Chile ha habido momentos en que ha habido bancos de diferentes tipos. En la actualidad no existe esa distinción.
Emergencias Bancarias
Sepa sobre las actividades que se deben llevar a cabo en caso de tener algún problema urgente con un producto financiero.
¿En qué fijarse al pedir un crédito?
La CMF entrega este conjunto de recomendaciones a quienes desean pedir un crédito bancario.
¿Cómo funciona una tarjeta de débito?
Este tipo de tarjetas permiten hacer compras hasta por el monto de los fondos que tenga depositados.
Riesgo versus rentabilidad
El riesgo y la rentabilidad esperada van unidos, pero aceptar un mayor riesgo no necesariamente garantiza mayores ganancias.
¿Cómo puedo asegurarme si un billete es verdadero?
El Banco Central de Chile entrega las normas para identificar los billetes verdaderos.
¿Qué es la Línea de Crédito?
Es un monto de dinero que el banco entrega al dueño de la cuenta corriente, para ser utilizado cuando no tiene fondos en ésta.
¿Cuál es la diferencia entre un Banco y una Financiera?
Las financieras sólo podían hacer algunas operaciones respecto de los bancos.
¿Cuál es la diferencia entre una Tarjeta de Débito y una Tarjeta de Crédito?
Las tarjetas de débito y crédito permiten al cliente la posibilidad de disponer de fondos, pero existe una diferencia clave al respecto.
¿Qué hacer si se tiene un problema con la tarjeta de crédito?
Si tiene problemas con la tarjeta de crédito, hay varias instancias para enfrentar la situación.
¿Qué tipos de Cooperativas existen?
Las cooperativas permiten fomentar la asociatividad entre las personas.
¿Qué es la Tarjeta de Crédito?
La tarjeta de crédito facilita las compras de bienes y servicios mediante un dispositivo de plástico que tiene la identificación de su titular.
¿Cómo se forma una Cooperativa?
Las cooperativas se constituyen con el aporte de sus asociados.
¿Cuánto se cobra por el uso de la Tarjeta de Crédito?
Los cobros de la tarjeta deben ser informados por el emisor del plástico.
¿Qué es una Cooperativa de Ahorro y Crédito?
Este tipo de organizaciones tiene como objetivo la actividad financiera.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?
La tarjeta permite obtener un crédito por un monto determinado que permite operar en todo tipo de comercios.
¿Qué es la Tasa de Interés?
La tasa de interés es un porcentaje de la operación que se realiza. Es un porcentaje que se traduce en un monto de dinero, mediante el cual se paga por el uso del dinero.
Precauciones al usar la Tarjeta de Crédito
La tarjeta permite hacer compras de diferente tipo, por lo que se deben observar normas de seguridad y uso al emplearla.
¿En qué consiste la Tasa de Interés?
La tasa de interés es un componente del cálculo de las compras con créditos de largo plazo.
¿Cómo cerrar una Tarjeta de Crédito?
Las entidades que entregan las tarjetas tienen protocolos concretos para el cierre de estos productos.
¿Qué son los Depósitos a Plazo?
Los depósitos a plazo permiten tener el dinero guardado en el banco mientras se ganan intereses
Tarjetas: ¿Cómo terminar con la deuda?
Si Ud. no dispone del dinero suficiente para pagar todo el monto facturado se sugiere pagar más del mínimo
¿Qué es un Cheque Endosado?
Un cheque se endosa para entregarlo a otra persona que lo cobrará.
¿Qué hacer si pierdo o me roban una tarjeta de crédito?
Mientras más rápido se haga la notificación se podrá enfrentar mejor el problema.
¿Cuál es la diferencia entre un banco y una cooperativa de ahorro y crédito?
Ambas instituciones están orientadas a apoyar las actividades financieras de las personas
Precauciones para usar el Cajero Automático
Los cajeros automáticos deben ser operados en condiciones de seguridad.
¿Qué se hace con un Cheque Protestado?
Si al cobrarse un cheque no existen fondos para pagarlo, debe ser protestado.
¿Qué importancia tiene no tener Cheques Protestados?
Si una persona exhibe problemas de pago de cheques, lo más probable es que no le reciban los cheques que quiera emitir.
¿Qué es una Cuenta a la vista?
Permite depositar dinero para girarlo después mediante un cajero automático y la misma tarjeta como débito.
¿Qué es la Cuenta Corriente?
La cuenta corriente bancaria es un contrato entre una persona o empresa y un Banco, mediante la cual el primero deposita dinero.
¿Qué es un Crédito Hipotecario?
Es un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda, compra de sitios, oficinas o locales comerciales.
¿Cuáles son los costos de una Cuenta Corriente?
Tener una cuenta corriente implica costos asociados a su mantención y uso.
¿Qué es un Cheque Protestado?
Cuando un cheque es presentado a cobro en el banco y no existen fondos para pagar íntegramente el monto que indica, éste debe ser protestado.
¿De qué manera se cierra una cuenta corriente?
Tanto el banco como el cliente están facultados por la ley para cerrar una cuenta corriente cuando así lo estimen conveniente.
Los Cheques y la Cuenta Corriente
Los fondos que se depositan en la cuenta corriente pueden ser usados a través de la emisión de cheques, las tarjetas de débito y/o cajeros automáticos.
¿Cómo abrir una Cuenta Vista?
Para abrir una cuenta de este tipo es necesario firmar el contrato respectivo y efectuar un depósito inicial.
¿Es posible pagar anticipadamente un crédito de consumo?
Los créditos de consumo pueden pagarse parcial o totalmente de manera anticipada.
¿Cómo abrir una Cuenta Corriente?
Tanto el cliente como el banco son libres de decidir si desean abrir una cuenta corriente y generar un vínculo comercial.
¿Qué son las Cuentas de Ahorro?
Son sistemas para ir juntando dinero en forma periódica. Existen muchos tipos diferentes.
¿Qué tipo de Créditos existen para estudiar en la Universidad?
Existe una serie de mecanismos creados a través de diferentes leyes.
¿Existen los Cheques a Fecha?
No existe legalmente lo que comúnmente se llama "cheque a fecha".
¿Paga intereses la Cuenta Vista?
Normalmente no, pero puede pactarse con la entidad financiera una cuenta que genere intereses.
¿El banco paga intereses por el dinero depositado en la Cuenta Corriente?
Los bancos tienen un tipo de cuenta corriente que paga intereses a los saldos mantenidos en ellas.
¿Cuánto cuesta tener una Cuenta Vista?
Como todo producto financiero, las cuentas vista están sujetas al cobro de tarifas que deben ser adecuadamente informadas por los bancos.
¿Qué es una Cuenta de Ahorro a la Vista?
Es un sistema para mantener dinero a cuidado del banco; no otorgan intereses ni reajustes.
¿Qué son las Cuentas de Depósito a la Vista?
Es un sistema de administración de dinero que no está asociado a algún tipo de crédito, salvo que voluntariamente el cliente solicite su contratación.
¿Es posible simular una operación bancaria?
Mediante una simulación se pueden realizar ejercicios de cotización de compras de bienes y servicios.
¿Cómo obtener un crédito?
Las entidades financieras, además de ajustarse a las leyes correspondientes, poseen autonomía para establecer condiciones de otorgamiento de créditos.
¿Qué tipos de Créditos existen?
Los más importantes son los Créditos de Consumo, Créditos Comerciales y Créditos Hipotecarios.
¿Cuánto cuesta un crédito de consumo?
Las entidades financieras, además de ajustarse a las leyes correspondientes, poseen autonomía para establecer condiciones de otorgamiento de créditos.
¿Qué tipo de Créditos Hipotecarios existen?
Hay tres tipos distintos, los que se diferencian por la forma de generar su financiamiento.
¿Tengo capacidad de pago para contratar un crédito de consumo?
Antes de pedir un crédito de consumo usted debe evaluar su capacidad de pago.
¿Es posible pagar anticipadamente un Crédito hipotecario?
El crédito hipotecario puede prepagarse parcial o totalmente, con ahorros para quien realiza dicha operación.
¿Es posible anular un crédito de consumo?
Una vez firmados los documentos estableciendo la relación entre cliente y banco, la operación no puede deshacerse.
¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario y en qué debe fijarse?
El capital adeudado no es lo único que se paga en un crédito hipotecario.
¿Me pueden pedir un aval para el crédito de consumo?
En simple, sí.
¿Cómo obtener un crédito hipotecario?
Las entidades financieras, además de ajustarse a las leyes correspondientes, poseen autonomía para establecer condiciones de otorgamiento de créditos hipotecarios.
¿Puede realizar la cobranza una empresa externa a la institución en la que contraté el crédito?
Las instituciones pueden entregar la cobranza de créditos morosos a empresas externas.
¿Puedo adelantar el pago del crédito hipotecario?
Prepagar es un derecho irrenunciable que se ejerce bajo ciertas condiciones bien definidas.
¿Cómo cerrar una Cuenta Vista?
Tanto el banco como el cliente pueden proceder al cierre de una cuenta vista.
¿Qué son los meses de gracia y de no pago en un crédito hipotecario?
Son modalidades especiales que le permiten diferir el pago de los dividendos de un crédito hipotecario.
¿Es posible adelantar el pago de un crédito?
Prepagar es un derecho irrenunciable que se ejerce bajo ciertas condiciones bien definidas.
¿Es posible cambiar de banco un crédito hipotecario?
Sí, es posible una vez se cumplen ciertos requisitos.
¿Qué normas regulan el prepago o pago anticipado de créditos?
Existen tres cuerpos legales/normativos aplicables a los prepagos.
¿Cuánto cuesta prepagar un crédito hipotecario?
Cada tipo de crédito hipotecario tiene distintos costos de pago anticipado.
¿Se puede renegociar un crédito?
Siempre que se cuente con la voluntad de las partes puede renegociarse un crédito.
¿Puede variar la tasa de interés de un crédito hipotecario?
Existen tres tipos de tasas aplicables a créditos hipotecarios.
¿Puedo pedir un crédito para pagar otros?
Sí. Esta operación se llama "compra de cartera".
¿Qué son los Créditos Comerciales?
Son montos de dinero que otorga el Banco a empresas de diverso tamaño para apoyar sus operaciones.
¿Qué hacer si ocurre un siniestro cubierto por el seguro contratado voluntariamente junto al crédito de consumo?
Presente los detalles del caso directamente en la entidad financiera.
¿Qué pasa si me atraso en el pago de una cuota de mi crédito?
El Banco puede comenzar a cobrar intereses penales según las condiciones pactadas en el pagaré.
¿Tengo capacidad de pago para contratar un crédito hipotecario?
Antes de pedir un crédito hipotecario usted debe evaluar su capacidad de pago.
¿Qué es la rentabilidad?
Es la ganancia que una persona recibe por poner sus ahorros en una institución financiera y se expresa a través de los intereses.
¿Es obligación contratar otro producto para obtener un crédito hipotecario?
Esto sólo debe sustentarse en la voluntad entre las partes que negocian.
¿Qué pide un banco para otorgar un crédito de consumo?
Depende de cada banco, por lo que las exigencias pueden variar entre ellos.
¿Pueden pedirme un aval para el crédito hipotecario?
En simple, sí.
¿Cuál es la Gracia de los meses de Gracia?
Los meses de gracia permiten diferir el pago de la primera cuota por el plazo que acuerden las partes. Sin embargo, pagar la primera cuota un par de meses después tiene un costo para el cliente.
¿Qué hacer si tengo problemas de pago de un crédito hipotecario?
El Banco puede comenzar a cobrar intereses penales según las condiciones pactadas en el pagaré.
Diciembre pasa, las deudas quedan
Evite tomar decisiones que afecten por mucho tiempo su presupuesto familiar.
¿Qué hacer en caso de pérdida, robo o hurto de la tarjeta de débito?
El titular deberá comunicar de inmediato este hecho a través de los servicios de la institución que emite la tarjeta.
¿Qué es el Crédito Universal?
Tienen la ventaja de que su información facilita comparar y cotizar.
¿Cómo cerrar su Tarjeta de Débito?
Hay dos pasos a tener en cuenta para cerrarla.
¿Qué es un Banco?
Son entidades que se dedican a trabajar con el dinero, obteniendo una ganancia por las operaciones realizadas.
¿Qué hace el Banco Central?
Desde el año 1925, Chile tiene un Banco Central. ¿Cómo funciona esta institución y qué papel desempeña?
¿Qué servicios ofrecen los Bancos?
Los bancos pueden recibir depósitos, realizar transacciones, conceder préstamos, cajas de seguridad, y otros servicios, como asesorías financieras.
Cómo cerrar una Cuenta Corriente
Tanto el cliente como el banco tienen la facultad de poner término al contrato de cuenta corriente.
¿Qué tipos de instrumentos de Ahorro existen?
Los más conocidos son las Cuentas de Ahorro y los Depósitos a Plazo.
¿Qué requisitos debe cumplir un cliente para tener Cuenta Corriente?
Para que un banco abra una cuenta corriente, el cliente debe cumplir los requerido por la institución financiera.
¿Qué es el Capital de Riesgo?
El capital de riesgo es una forma que tienen los inversionistas para ayudar a financiar a las empresas que están naciendo.
¿Qué son los Sistemas de Garantía?
Son fondos del Estado para ayudar a empresas a garantizar su acceso al crédito y así apoyar sus tareas productivas.
¿Qué es una Cooperativa?
Son asociaciones autónomas de personas que se apoyan y ayudan mutuamente.
¿Qué importancia tienen los antecedentes comerciales y crediticios?
Son asociaciones autónomas de personas que se apoyan y ayudan mutuamente.
¿Los Bancos pueden crear dinero?
El Banco Central de Chile es el único que puede emitir billetes y acuñar monedas de curso legal en el país.
¿Qué es la Garantía Estatal a los Depósitos?
Es una medida que plantea que si un banco no puede devolver el dinero que se ha depositado, entonces el Estado lo hará en su lugar.
¿La Rentabilidad es lo mismo que la Reajustabilidad?
La rentabilidad es diferente de la reajustabilidad.
Características de una Cuenta Corriente
Las condiciones generales del contrato de cuenta corriente se encuentran en un documento estandarizado.
¿Qué tipo de impuesto afecta el uso de la Cuenta Corriente?
El Impuesto de Timbres y Estampillas, creado en 1980, incide sobre este producto financiero con ciertos límites.
¿Qué es el sobregiro de una Cuenta Corriente?
Estos movimientos, pactados o no, se efectúan cuando una cuenta corriente es girada sin que existan fondos disponibles.
Cobro de Comisiones de una Cuenta Corriente
Tener una cuenta corriente implica cobros asociados a su mantención, los que se encuentran autorizados por ley y son fijados libremente por los bancos.
¿Qué se debe considerar al momento de buscar financiamiento?
Los costos de financiamiento pueden variar en forma importante entre una alternativa y otra.
¿En qué influye el Presupuesto en el Ahorro?
Si el presupuesto se mantiene y se respeta, se podrá determinar en qué áreas es posible reducir gastos y ahorrar.
¿Qué gastos involucra solicitar un crédito de consumo?
La persona que pide el crédito debe pagar varios gastos entre los que se cuentan impuestos y otros pagos asociados.
¿Existe el llamado "Cheque a Fecha"?
En simple, no.
¿Qué es el Informe de Deudas de CMF?
Se trata de un documento que da a conocer el estado de las deudas de una persona natural o jurídica con entidades fiscalizadas por CMF.
¿Qué son meses de gracia y de no pago en un crédito de consumo?
Son modalidades especiales que le permiten diferir el pago de las cuotas de un crédito.
¿Qué se paga al hacer un prepago de créditos?
Además del capital adeudado y los intereses, también debe cancelar una "comisión de prepago".
¿Cómo comparar distintas alternativas de crédito hipotecario?
La CMF tiene a su disposición una útil herramienta que le permitirá simular diversos tipos de operaciones hipotecarias.
¿Hay seguros obligatorios en los créditos hipotecarios?
Dos seguros tienen carácter de obligatorios en este tipo de operaciones financieras.
¿Qué es una Tarjeta de Débito?
Es un instrumento de pago que permite hacer giros y compras con cargo a la cuenta bancaria que tenga asociada.
¿Hay que tomar seguros para contratar un crédito de consumo?
El deudor puede tomar los seguros que desee.
¿Qué incluye el Estado de Cuenta de la Tarjeta de Débito?
Cada mes el titular de la tarjeta debe recibir información sobre el uso de la Tarjeta de Débito.
Recomendaciones de uso de la Tarjeta de Débito
Las siguientes son buenas prácticas que se deben tener al utilizar las tarjetas.
¿Qué información debe entregarse al cliente cuando contrata un seguro junto a su crédito de consumo?
La entidad financiera debe entregar un desglose de la operación y cualquier seguro asociado a la misma.
¿Cuál es el procedimiento que debo seguir para realizar compras con la Tarjeta de Débito?
Necesita un terminal de pago, confirmar el monto de la operación e ingresar su clave secreta.
¿Tiene algún costo usar una Tarjeta de Débito?
La entidad que emite la tarjeta de débito puede cobrar una comisión de mantención.
¿Dónde puedo usar la Tarjeta de Débito?
Esta tarjeta puede usarse en todos los comercios e instituciones afiliadas a la organización emisora.
¿Las normas de la CMF establecen seguros obligatorios para obtener un crédito de consumo?
La Ley 20.448 explica el particular.
Alertas ciudadanas
Son comunicados emitidos por la CMF para alertar a la ciudadanía sobre presuntos delitos financieros, estafas o situaciones de riesgo que podrían afectar a los consumidores.
Protégete de los fraudes financieros
Revisa las alertas y las instituciones fiscalizadas por la CMF.
