Alerta de fraudes

Acerca de las alertas de fraudes

En esta sección, se presenta un listado de entidades crediticias fraudulentas, que ofrecen créditos al público en general, las cuales no se encuentran fiscalizadas por esta Comisión y que operan de la siguiente manera:

• Son ofrecidos vía web o WhatsApp.
• Ofrecen tasas de interés muy convenientes en relación con las tasas ofrecidas por el sistema financiero formal.
• Señalan que se otorgan créditos a personas con antecedentes comerciales negativos.
• Ofrecimiento de créditos en plazos express.
• Solicitan pagos previos a la obtención del crédito argumentando distintos motivos (gastos notariales, seguros, abogados, etc.).
• Solicitan que los pagos previos sean realizados a cuentas corrientes y/o cuentas vistas de personas naturales y no a cuentas corporativas.
• Utilizan WhatsApp como medio principal de comunicación.
• En ocasiones, envían documentos que señalan que son fiscalizados por la CMF, la Ex SBIF, Ex SVS y el Banco Central de Chile cuando no los son. Por ello se recomienda siempre ingresar a la página de Entidades fiscalizadas y otras instituciones para cerciorarse que la entidad sea fiscalizada y se encuentre su registro vigente.
• En ocasiones imitan la identidad entidades fiscalizadas por la CMF por lo que se recomienda a las personas que se cercioren previamente de que se trate realmente del sitio web oficial de la entidad fiscalizada y que utilicen los canales establecidos por dicha entidad.
• Una vez tramitado el crédito, estas entidades nunca entregan el importe final aduciendo distintas circunstancias para no realizarlo.

Asimismo, en esta sección se presenta un listado de apps que ofrecen créditos, los que efectivamente se entregan, pero cobrando un interés muy por sobre el máximo establecido por la ley y realizando los cobros mediante amenazas y extorsión.

Estas aplicaciones se pueden descargar desde plataformas como Google Play y App Store, lo que no garantiza su legitimidad y, requieren al momento de descargarlas de su permiso para acceder a sus contactos, fotos y otros archivos de su teléfono celular, los que son posteriormente utilizados para realizar los cobros del préstamo mediante amenazas y extorsión.

Las solicitudes de créditos a través de entidades y apps no fiscalizadas conllevan elevados riesgos de verse afectados por conductas fraudulentas.

A continuación, la CMF pone a disposición un listado de entidades y apps que no están bajo la fiscalización de este Servicio, respecto de las cuales se han presentado reclamos por parte de la ciudadanía y, a su vez, este organismo ha presentado denuncias al Ministerio Público por presentarse caracteres del delito de estafa y/o usura.

Acerca de las advertencias CMF

Plataformas de inversión

Una plataforma de inversión es un servicio digital o en línea que permite a los usuarios comprar, vender y gestionar activos financieros como acciones, bonos, fondos de inversión, contratos por diferencia (CDF), criptomonedas, entre otros.

Sin embargo, existen plataformas de inversión que se presentan como legítimas y prometen rendimientos atractivos o servicios de inversión, no obstante, suelen operar desde jurisdicciones que carecen de la regulación adecuada y transparencia en sus actividades o, incluso, en algunas ocasiones han desaparecido con el dinero de los inversores una vez que han recaudado suficientes fondos. Algunas características comunes de estas plataformas incluyen:

1. Promesas de rendimientos demasiado altos y garantizados, que no son realistas.
2. Falta de regulación o de licencia de autoridades financieras competentes.
3. Dificultades para retirar fondos una vez que los inversores intentan acceder a su dinero.
4. Información opaca o inaccesible sobre los responsables de la plataforma y sus operaciones.

La inversión a través de entidades no fiscalizadas conlleva elevados riesgos de pérdida del capital, ya que actúan al margen de los controles establecidos por los organismos supervisores, por ello, los inversores deben tener precaución al elegir plataformas de inversión, asegurándose de que estén debidamente reguladas y cuenten con una buena reputación.

Se recomienda a los inversionistas siempre, antes de realizar una inversión, buscar mayor información sobre los productos y las empresas con la que están considerando invertir, realizando las siguientes acciones:

1. Consultar el sitio web de la CMF para confirmar si la empresa respectiva se encuentra registrada en Chile y qué personas son responsables de su administración.
2. Usar los buscadores de uso común en Internet a efectos de identificar la existencia de reclamos o comentarios negativos respecto de la entidad, realizando búsquedas que contengan el nombre de la empresa, los nombres de los directores y el/los productos que está considerando para su inversión.

Finalmente, se insta a los inversionistas a ser cautelosos si son contactados sin haberlo solicitado, si les presionan para invertir rápidamente o si les prometen rendimientos que se presentan como demasiado positivos para ser verdaderos.

Otras entidades no reguladas

El listado que se presenta a continuación contiene entidades que no son fiscalizadas por esta Comisión, y respecto de las cuales se han presentado reclamos ante este Organismo por parte del público en general.