La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) informó hoy el resultado de la primera licitación de seguros de incendio y sismo, asociados a créditos hipotecarios. Esto, en el contexto de la entrada en vigencia de la Ley N° 20.552 que Moderniza y Fomenta la Competencia en el Sistema Financiero, y normativas emitidas por la SVS y Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) sobre mecanismo de licitación y condiciones y coberturas mínimas de las pólizas asociadas a este mecanismo. Cabe recordar que la semana pasada la SVS informó sobre los resultados de la primera licitación de seguros de desgravamen asociados a créditos hipotecarios.
 

Hoy la SVS ha sido informada que el Banco de Crédito e Inversiones, BCI, tras licitar su cartera de seguros de incendio y sus adicionales de sismo, salida de mar y riesgos de la naturaleza, adjudicó la cartera licitada al único oferente -BCI Seguros Generales- a una tasa de 0,2582% anual, calculada sobre el valor de tasación de los inmuebles, lo que implica una caída del 29,5% en el precio de estos seguros, en comparación con el precio de las coberturas actualmente vigentes. A la fecha, las coberturas tenían una tasa promedio de 0,366% anual del valor de tasación del inmueble e incluían a cerca de 42 mil deudores, con un valor total de los inmuebles asegurados de UF 94.890.872.
 

Los seguros licitados iniciarán su vigencia el 1 de julio y protegen de mejor forma a los deudores en todo lo que se refiere a incendio, terremoto, salida de mar y riesgos de la naturaleza, pues se incluyen cláusulas tales como: indemnización sin prorrateo al eliminarse el infraseguro y sin aplicar depreciación, devolución de prima no devengada en caso de prepago del crédito, mejor cobertura de inhabitabilidad en casos catastróficos y mejor estándar de liquidación de siniestros (para detalle de coberturas, ver anexo a este comunicado).

Cabe señalar que en el caso del BCI sus bases de licitación contemplaron menos coberturas adicionales que las que tiene actualmente vigentes y sólo en materias no relacionadas con incendio, terremoto, salida de mar y riesgos de la naturaleza. Entre las coberturas no consideradas se encuentran los daños al inmueble ocasionado por rotura de cañerías, choque vehículo, choque
aeronave, colapso edificio por una causa distinta a un sismo, demolición edificios colindantes, asistencia hogar, daño eléctrico y daño por humo.

A lo anterior, se suma la licitación informada la semana pasada por el Banco Consorcio, el que tras licitar su cartera de seguros de desgravamen asociadas
a créditos hipotecarios, y adjudicársela a Metlife Chile Seguros de Vida S.A.,
entidad que ofreció la tasa más conveniente, logró una rebaja en promedio del
59% en la prima del seguro que pagan actualmente sus clientes deudores.
El Superintendente, Fernando Coloma, explicó que esta licitación confirma la
importancia de esta nueva legislación y las normativas complementarias, ya
que se está cumpliendo el objetivo de tener una determinación más competitiva
de los precios de los seguros asociados a créditos hipotecarios y una mejora
en la calidad de la cobertura de incendio, terremoto, salida de mar y riesgos de
la naturaleza.

"Con el resultado de esta nueva licitación, mecanismo que va en directo
beneficio de miles de chilenos que tienen un seguro asociado a un crédito
hipotecario, confirmamos su positivo impacto tanto en la importante baja del
precio que observamos hoy, como en el hecho que las normativas
complementarias significarán mejores coberturas, mayor información y mejor
calidad de servicio relacionado a la contratación de los seguros", explicó
Coloma. "Seguiremos atentos al resultado de las siguientes licitaciones, las que
esperamos tengan resultados similares a éstas", agregó.

Cabe recordar que en marzo, la SVS y la SBIF emitieron normas sobre la
implementación de la licitación y sobre las coberturas mínimas que deben
cumplir los modelos de pólizas de seguros colectivos o individuales asociados
a créditos hipotecarios (ver anexo a este comunicado).

Según lo informado por las compañías de seguros, durante este año 20
instituciones crediticias deberán realizar licitaciones, siendo las más
significativas en cuanto a volumen las del Banco de Chile y Banco Santander.